Close

Как разговаривать с коллекторами

Законы регулирующие правоотношения заёмщиков с коллекторами

ст. 24 ГК РФ (§ 1) — переуступка банком долга (цессия),

гл. 52 ГК РФ — заключение банком агентского договора с коллектором,

гл. 49 ГК РФ — договор поручения, на основании которого коллекторы представляют интересы кредитора.

В первом случае не требуется согласия должника на переуступку прав требования (ст. 382 ГК РФ), однако коллектор обязан письменно проинформировать заёмщика, в противном случае неплательщик имеет полное право не исполнять обязательства перед новоявленным кредитором.

Любопытно, что должнику предоставлено право выдвигать против нового кредитора претензии, которые не были рассмотрены первоначальным кредитором до получения вышеозначенного письменного уведомления о переходе прав к новому кредитору (ст. 386 ГК РФ).

Вопрос с задолженностью может быть разрешён на досудебном этапе либо в порядке судебного производства, при этом первый вариант наиболее оптимален для обеих сторон.

Основной миссией коллекторов считается оказание помощи должнику в поисках выхода из сложившейся ситуации, в частности — составления платежного плана с учетом финансового положения неплательщика (с возможностью реструктуризации или рассрочки по кредиту), однако в российских реалиях подобный сценарий происходит достаточно редко.

И вот здесь наступают досудебные контакты сторон: телефонные переговоры, письменные рассылки и личные встречи. Коллекторы обычно предлагают встретиться и обсудить вопросы о причинах неуплаты и примерных сроках возвращения долга.

Должникам следует помнить, что коллекторы не вправе тревожить их телефонными звонками между 22.00 и 06.00 часами (ст. 96 ТК РФ). В начале телефонного разговора с взыскателем целесообразно попросить его назвать контактные данные агентства (название, адрес, номер телефона) и свою фамилию. В случае отказа — можно смело вешать трубку. Если же звонящий предоставит всю перечисленную информацию, разумно продолжить разговор с целью выяснения, какими документами он руководствуется и всю суть выдвигаемых претензий.

Должнику следует помнить, что при общении с коллектором, выкупившим долг, имеется возможность «закрыть» свои обязательства с существенным дисконтом, поскольку банки часто продают долги с существенной скидкой. Поэтому коллекторы зачастую готовы получить часть «живых денег» сразу и простить остаток долга. То есть с ними можно попытаться договориться, однако в случае агрессии и угроз с их стороны, следует немедленно писать заявление в правоохранительные органы.

При визите к должнику коллекторы обязаны предъявлять документы, подтверждающие право требования и личность визитёра. В таких случаях должникам не следует забывать, что пускать «дорогих гостей» на порог квартиры вовсе необязательно, поскольку неприкосновенность жилища пока ещё гарантируется Конституцией РФ.

Разговаривать с сотрудниками коллекторского агентства лучше со своими свидетелями либо документировать ход переговоров посредством видео- или аудиозаписи. В случае даже малейшего намёка на угрозы — сразу же вызывать полицию и писать заявление о хулиганских выходках взыскателя (жалобы на противозаконные действия также разумно подать в Роспотребнадзор и в органы прокуратуры Казани).

Попытки некоторых горе-коллекторов воздействовать на должника путём обращения к соседям, коллегам или родственникам, следует воспринимать как разглашение персональных данных (обнародование третьим лицам информации о сумме долга, сроках просрочки, названия банка-кредитора и т.д., считается разглашением персональной информации, что прямо запрещено законом «О персональных данных»).

         Вместе с тем, должник вправе вовсе не общаться с коллекторами по телефону и не идти с ними на контакт, ожидая передачи дела в суд. Однако в этом случае существует высокая вероятность вынесения решения не в пользу заёмщика, что грозит уже вполне законным арестом его имущества со стороны судебных приставов, с последующей продажей на аукционе в счет погашения долга.

Поэтому заёмщику разумно всё-таки заключить соглашение с коллекторами (естественно, только в том случае, если последние максимально корректны в общении, действуют в полном соответствии с нормами законов и никоим образом не нарушают права должника). Такой сценарий позволит должнику, как минимум, поберечь нервы, а как максимум — полностью «закрыть» долговую проблему.

Если же указанные методы не привели к ожидаемому результату Вы можете занять более агрессивную позицию, которая приведена ниже.

Так, если Вам позвонят коллекторы, то Вы грубо, резко и нагло, не давая говорившему сказать ни единого лишнего слова, последовательно спрашивайте:

— какую организацию он представляет, где находится его офис (город, улица, номер дома, номер офиса), ее ОГРН, ИНН, когда и кем выданы свидетельства о госрегистрации, номера свидетельств о госрегистрации;

— его должность, фамилию, имя и отчество.

Если назовет их — то спросите, чем он может подтвердить свои данные и как удостоверит («а чем Вы мне можете прямо сейчас доказать, что вы — Иванов Иван Иванович и действительно имеете доверенность»?);

— на каком основании он к Вам обращается, как и где он может предъявить Вам свой паспорт и свою доверенность представлять интересы банка, предложите ему прислать Вам по электронной или обычной почте копии названных документов.

Если он(а) скажет, что есть (хоть какой) договор, то ответьте, что со своим договором он может сходить в туалет и подтереть заднее место, нужна именно доверенность от кредитора.

Не отвечайте ни на один их вопрос относительно Ваших данных и данных Ваших роственников, не сообщайте своего места работы, адреса, и вообще никаких сведений о себе. На все требования сообщить (уточнить, проверить, и т.п.) отвечайте: «Когда у меня будет вступившее в законную силу решение суда с обязанностью что-то Вам сообщить, тогда я Вам это сообщу, и то я лучше штраф за неисполнение решения суда заплачу, чем такое решение исполню».

При любой попытке Вас перебить, грубо отвечайте звонившему, что сейчас говорите Вы, а он должен заткнуться (именно так!!!) и слушать Вас и отвечать на Ваши вопросы, не произнося ни одной лишней буквы. Если спросит, почему он должен молчать, отвечайте: «Это Вы вторглись в мою частную жизнь, а не я. На своей территории распорядок устанавливаю я. Если Вам это правило не нравится — то Вы идете (именно туда)».

При любой его попытке сказать что-то, произносите: (Я Вас не спрашиваю, куда мне обращаться (или что он еще там скажет, я спрашиваю ваши Ф.И.О., и чем вы можете мне их прямо сейчас подтвердить).

Если он не будет отвечать на Ваши вопросы со второй попытки, посылайте его по назначению (именно на те буквы, а именно в СУД ) и прекращайте разговор.

Говорите одно — со всеми вопросами — в суд.

Ни в коем случае не пускайте их домой и не ходите никуда, кроме суда.

Помните, в общении с коллекторами Ваши козыри — грубость, наглость и демонстрация отсутствия страха!

При всех их последующих звонках отвечаете крайне грубо, резко и нагло: «В прошлой нашей беседе я вам популярно объяснил(а), куда вам идти. Вот и идите туда, и не оглядывайтесь». И кладете трубку.

После нескольких таких бесед, коллекторы сами прекратят названивать Вам.

Также можно поглумиться над коллекторами ответив — извините, подождите минутку. После этого просто оставьте свой телефон и занимайтесь своими делами. Минут через 10-15 повторите фразу. Пока коллекторы сами не повесят трубку.

Если коллекторы спрашивают — знаете ли Вы такого-то, то можете спросить, а что Вы будете иметь от коллекторов, если поможете найти его координаты.

Надеюсь, что указанные советы найдут свое практическое применение.